一共罚款4420万港币!合规性不符合反洗钱要求。

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一共罚款4420万港币!合规性不符合反洗钱要求。-第1张

香港四家银行因未能符合反洗黑钱规定,被罚款4420万港元。

11月19日,香港金融管理局(以下简称“HKMA”)宣布,已根据《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》(香港法例第615章)(“《打击洗钱条例》”)完成对四家银行的调查及纪律处分程序。

财务总监向中国建设银行(5.21,-0.01,-0.19%)(亚洲)有限公司(“建行亚洲”)、中国信托商业银行股份有限公司香港分行(“中国信托香港”)、中国工商银行(4.26,0.01,0.24%)(亚洲)有限公司作出说明

据了解,《打击洗钱条例》于2012年4月1日生效后,HKMA对银行体系及管控措施的合规性进行了一系列现场检查,随后进行了后续调查。当时,银行业对相关法规的了解和掌握有限。HKMA的调查发现,相关时期的控制问题主要涉及对客户关系的持续监控以及对高风险情况的严格客户尽职调查的不足。

值得注意的是,在这四家银行中,工银亚洲面临的罚款最高为2070万港元,其次是瑞银香港,为900万港元,建行亚洲和中国信托香港分别被罚款850万港元和600万港元。

上述四家银行未能通过持续的客户尽职调查履行持续监控业务关系的责任;其中,中国信托香港没有采取适当的审查措施,以确保其获得的关于客户的文件、数据和信息反映了当前情况,并且仍然相关,而建行亚洲、工银亚洲和瑞银香港没有及时对部分客户进行定期审查。对于部分洗钱/恐怖融资可能存在高风险的案件,中国信托业、工银亚洲对部分客户未能遵守以下要求:采取合理措施,确定相关客户或实益拥有人的财富来源及业务关系涉及的资金来源;或采取额外措施降低洗钱/恐怖分子集资的风险。此外,上述四家银行均未遵守要求,并建立和保持了有效措施,以履行《打击洗钱条例》关于持续客户尽职调查的责任;其中,建行亚洲对待审核的交易警示采用的选择标准过于局限,而瑞银香港的不足之处则包括在提取应定期审核客户的风险状态时存在系统性错误。

具体来说,工银亚洲被指违反了9项监管规定。除了支付2,070万港元的罚款外,工银亚洲还需要向HKMA提交一份由独立第三方顾问出具的评估报告,以评估该行是否针对HKMA发现的违规和不遵守行为采取了充分有效的补救措施。

根据HKMA的调查报告,工银亚洲应根据内部政策和程序,每年对高风险客户进行一次例行审查,但2012年4月至2014年9月,对87家高风险客户的定期审查被不合理地推迟。同时,定期评审缺乏相应的制度建设,没有设置自动中心记录本或采用其他合适的方法记录定期评审信息。同期,工银亚洲跨境电传转账1076笔支付信息中,汇款人部分信息缺失,另有475笔支付信息汇款人地址不全。

2012年4月至2017年9月,工银亚洲在得知相关(现有)客户或实益拥有人是政治人物或已成为政治人物后,延迟7个多月才取得高级管理层的批准,才与相关客户建立或维持业务关系,并未明确其财富及资金来源。HKMA指出,在这种情况下,洗钱/恐怖分子筹资可能风险很高。

建行亚洲被控违反四项监管规定。除了支付850万港元的罚款外,该行还需要向HKMA提交一份由独立第三方顾问出具的评估报告,以评估该行是否针对HKMA发现的违规和合规缺陷采取了充分有效的补救措施。

根据HKMA的调查报告,2013年1月至2016年10月,建行亚洲未能及时对HKMA审核样本中的46家客户进行高风险客户年度审核,或在触发事件时对客户进行定期审核;

2013年1月至2014年6月,建行亚洲未能处理HKMA检查样本中的29名客户,情况复杂,金额异常巨大或执行方式异常,无明显经济或法律目的。在此期间,建行亚洲的自动交易监控系统对达到预设阈值的交易发出警告,但建行亚洲只调查了少数符合其有限选择标准的警告。此外,建行亚洲未能及时获得高级管理层的批准,继续与HKMA审查的样本中的51家客户保持业务关系。

2013年2月至2018年6月,建银亚洲未能向HKMA提供包含评估师意见和/或其签名的7名客户的相关报告。

HKMA助理行长朱立桥表示:“银行在打击洗钱和恐怖分子集资生态系统中发挥着重要作用,它们负责《打击洗钱条例》和《打击洗钱及恐怖分子资金筹集指引》中规定的法律和监管要求,相关做法和安排也符合国际标准。上述4宗案件是《打击洗钱条例》生效后发现的,当时银行业对该条例的认识和掌握有限。到目前为止,香港的银行业,包括有关银行,已大大加强遵守与金融罪行有关的法律的能力,特别是在程序、管制措施和人手方面。银行应该参考这些案例来检验

数据质素及相关交易监察系统的成效,并持续採取适当措施以减低风险。”

  展望未来,朱立翘表示,金管局预期业界会持续进步,同时银行就打击洗钱及恐怖分子资金筹集工作所採取的“风险为本”方法应继续建基于其对风险变化的最新了解、运用更佳质素的数据、採用合规科技和负责任地进行创新,以及与生态系统内各持份者保持紧密合作。

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